Nieuw jaar, nieuwe gewoonten? Een gids voor het investeren van de basisprincipes

Nu we afscheid nemen van 2024, ben je misschien bezig met goede voornemens voor het nieuwe jaar. Als het verbeteren van je financiën op de agenda staat, kan investeren een goede plek zijn om te beginnen.

Er zijn verschillende redenen waarom mensen hun geld niet investeren. Misschien denk je dat je niet rijk genoeg bent, ben je bezorgd over het risico, of ontbreekt het je gewoon aan zelfvertrouwen. Hoewel het starten van een investeringsreis overweldigend kan voelen, is het een belangrijke stap om je financiële toekomst te waarborgen, en het is volkomen prima om klein te beginnen.

Ja, investeren kan riskant lijken – en dat kan het ook zijn – maar je moet ook onthouden dat het kan dienen als een bescherming tegen inflatie. Dit komt omdat investeringen, in tegenstelling tot spaargeld, kunnen groeien naarmate de prijzen stijgen.

Obligaties

De financiële wereld zit vol jargon, wat ontmoedigend kan zijn als je een beginner bent. Om te beginnen is het nuttig om de belangrijkste soorten investeringen door te nemen, te beginnen met obligaties. We kunnen obligaties beschouwen als een “ik moet je” bericht omdat het in wezen een lening aan een bedrijf of een overheid is. Wanneer je een obligatie koopt, moet je kijken naar de termijn waarin dat geld aan jou moet worden terugbetaald, en je moet ook naar de couponrente kijken. De couponrente betekent het niveau van rente dat de uitgever van de obligatie belooft te betalen, meestal eenmaal of tweemaal per jaar.

Een andere term die je tegenkomt bij obligaties is het rendement. Het rendement, ook uitgedrukt als een percentage, kijkt zowel naar de couponrente (de rente) als naar het hypothetische bedrag dat je zou ontvangen als je de obligatie op de huidige markt zou verkopen. Het is dus een weerspiegeling van hoe winstgevend de obligatie is. Daarnaast moet je nadenken over de betrouwbaarheid van de uitgever voordat je obligaties koopt, en je kunt dit doen door hun kredietrating te controleren. Obligaties met een hogere rating worden over het algemeen als veiligere investeringen beschouwd, omdat het waarschijnlijker is dat de uitgever je terugbetaalt.

Aandelen

Aandelen, ook wel aandelen genoemd, vertegenwoordigen een ander type investering. Wanneer je een aandeel koopt, betaal je geld om een klein deel van een bedrijf te kopen, wat betekent dat je een gedeeltelijke eigenaar wordt. Als een bedrijf goed presteert, heeft de aandelenprijs de neiging om te stijgen, en als een bedrijf slecht presteert, zal de prijs waarschijnlijk dalen. De waarde van een aandeel hangt ook af van de economische omstandigheden. Als een economie een moeilijke periode doormaakt, zijn mensen over het algemeen minder geneigd om te investeren, wat resulteert in lagere prijzen.

“Investeren moet echt van middellange tot lange termijn zijn omdat prijzen fluctueren,” zegt Jason Hollands, investeringsdeskundige bij Evelyn Partners. “Het laatste dat je wilt doen, is je geld investeren en dan komt er een moeilijk jaar, en plotseling verlies je 20% van je geld op het moment dat je het nodig hebt,” voegt hij eraan toe. “Als je een zeer lange tijdshorizon hebt, moet je bereid zijn om de dalen evenals de pieken te verdragen.” Dus, laten we zeggen dat je je tijdschaal hebt bepaald en je aandelen hebt gekocht. Eén belangrijke vraag blijft: waar komt je inkomen vandaan? De primaire manier om winst te maken op aandelen is door ze te verkopen voor meer dan je ervoor hebt betaald, maar je kunt ook geld verdienen met aandelen via dividenden. Een dividend wordt uitgekeerd door bedrijven aan aandeelhouders, en ze komen meestal in de vorm van contanten of meer aandelen van het bedrijf.

Gecombineerde fondsen

Een investeringsadvies dat je misschien hebt ontvangen, is om “je portefeuille te diversifiëren”, wat in wezen betekent: “Stop niet al je eieren in één mand.” Door te investeren in verschillende soorten activa, is de logica dat je niet alles verliest als een bepaald bedrijf failliet gaat. Als je niet veel geld hebt, lijkt het misschien moeilijker om je investeringen efficiënt te spreiden, maar in deze gevallen kunnen gecombineerde fondsen nuttig zijn. Een gecombineerd fonds, zoals je misschien al hebt geraden, houdt in dat je samen met andere mensen investeert.

In plaats van je eigen individuele activa te kopen, wordt je geld in een grote pot met andermans fondsen gestopt, en dit wordt dan gebruikt om een mix van producten zoals obligaties of aandelen te kopen. Het persoonlijke rendement dat je uit deze gezamenlijke investering haalt, hangt af van hoeveel je erin stopt. Veelvoorkomende soorten gecombineerde investeringen zijn onder andere beleggingsfondsen en ETF’s (exchange traded funds). Hoewel ze enigszins vergelijkbaar zijn, is een verschil tussen deze twee producten dat beleggingsfondsen doorgaans worden beheerd door een expert die beslist welke activa te kopen – een proces dat actieve beheer wordt genoemd. ETF’s daarentegen worden waarschijnlijk passief beheerd, wat betekent dat ze algoritmen gebruiken om een specifieke index te volgen.

Indexen, zoals de S&P 500, zijn als scoreborden die laten zien hoe goed bedrijven in een bepaalde markt presteren. Als een fonds de S&P 500 volgt, betekent dit dat het investeert in aandelen die in de S&P “leaderboard” zijn opgenomen. “Wij geloven in de voordelen van passief investeren,” zegt Colm Moore, managing director van Moore Wealth Management. “Het wegnemen van handels- en transactiekosten kan een grote invloed hebben op wat je rendement zal zijn.” Terwijl sommige investeerders de voorkeur geven aan het betalen van iemand om hun portefeuille te beheren, is actief beheer duurder, en zijn er geen van deze fondsen die consequent beter presteren dan indexvolgende investeringen.

Andere soorten investeringen

Naast investeren in aandelen en obligaties omvatten alternatieve activa goud, olie, onroerend goed, of zelfs cryptocurrencies. Je geld in deze activa steken kan duur lijken, maar, zoals eerder uitgelegd, kunnen gecombineerde fondsen een manier zijn om dit te omzeilen. Voordat je kiest waar je je geld wilt steken, moet je nadenken over de voor- en nadelen van elk actief. Zo biedt goud geen dividendinkomen, maar wordt het vaak beschouwd als een veilige haven omdat het zijn waarde behoudt in tijden van onzekerheid. Je moet ook nadenken over de liquiditeit van wat je koopt, wat betekent hoe gemakkelijk het is om het actief te kopen en verkopen. Vastgoedbeleggingen zijn bijvoorbeeld relatief illiquide.

Enkele laatste tips

Nu heb je hopelijk een duidelijker idee van het investeringsproces. We hebben financiële experts gevraagd enkele veelvoorkomende fouten van beginners te schetsen. “Een grote fout die veel beginners maken, is dat ze over een bepaald gebied lezen, het spannend vinden … en ze kunnen heel snel de weg inslaan van het kopen van een fonds zonder na te denken of het verstandig voor hen is,” zegt Jason Hollands van Evelyn Partners. Hij vertelde dat alleen omdat een aandeel de gemoederen bezig houdt, dit niet noodzakelijk betekent dat het een goede aanvulling voor je portefeuille is. Colm Moore, managing director bij Moore Wealth Management, legde uit dat zijn eerste tip voor degenen die willen investeren is om bestaande leningen met hoge rente af te betalen, en ervoor te zorgen dat ze een beschikbaar vangnet van fondsen hebben om een periode van drie tot zes maanden zonder inkomen te dekken.

Eenmaal geïnvesteerd, zegt hij dat individuen zich niet moeten laten afschrikken wanneer de waarde van hun aandelen daalt, omdat het waarschijnlijk weer zal stijgen. “De grootste fout die mensen maken, is dat ze in paniek raken wanneer de markten dalen en zeggen: ‘Ik moet mijn geld uit de markt halen en in de vermeende veiligheid van contanten stoppen.’ “De beste dagen volgen altijd op de slechtste dagen,” voegde Moore eraan toe. “Dus als je je geld eruit haalt, mis je de onvermijdelijke terugval in prijzen. Het gaat altijd om tijd in de markt in plaats van het timen van de markt.”

Vergeet niet dat de informatie in dit artikel geen financieel advies vormt. Doe altijd je eigen onderzoek om er zeker van te zijn dat het geschikt is voor jouw specifieke omstandigheden.