Volksbank krijgt boete van €20 miljoen voor wanbeheer en overtredingen van anti-witwasregels

De Nederlandsche Bank (DNB) heeft twee administratieve boetes opgelegd aan de Volksbank N.V. die samen 20 miljoen euro bedragen. Deze boetes zijn het gevolg van ernstige regelgevingsovertredingen, waaronder tekortkomingen in de bedrijfsvoering en onvoldoende controles tegen witwassen. De sancties, die op 30 januari zijn aangekondigd, zijn het resultaat van langdurige en systematische niet-naleving van de Nederlandse financiële wetgeving, aldus DNB.

De centrale bank legde een boete van 15 miljoen euro op voor de tekortkomingen in de bedrijfsvoering van de Volksbank en een aanvullende boete van 5 miljoen euro voor de gebrekkige maatregelen tegen witwassen. DNB heeft vastgesteld dat de Volksbank tussen 5 juli 2018 en 11 oktober 2023 voortdurend niet voldeed aan de Wet op het financieel toezicht. Deze wet vereist dat financiële instellingen zorgvuldige bedrijfsvoering handhaven door duidelijke governance-structuren, risicobeheersingskaders en rapportagelijnen vast te stellen.

De non-conformiteit van de bank werd door DNB als “zeer ernstig en langdurig” bestempeld. De tekortkomingen omvatten beheer van krediet- en tegenpartijrisico’s, interne modellen voor kapitaalbeoordeling, risicocontroles voor uitbesteding en interne governance-structuren. De Europese Centrale Bank (ECB), die toezicht houdt op de Volksbank, verzocht DNB om sanctieprocedures te starten.

“De Volksbank heeft gefaald in het beheer van cruciale risico’s, waaronder krediet-, kapitaal- en operationele risico’s,” aldus DNB. “Dit resulteerde in een ontoereikend begrip van de risico-exposure en stelde de betrouwbaarheid van de kapitaalvereisten ter discussie.”

De toezichthouder noemde “ineffectieve interne governance” en “aanhoudende vertragingen in herstelinspanningen” als de belangrijkste oorzaken van de overtredingen. Ondanks herhaalde aansporingen om de tekortkomingen aan te pakken, slaagde de Volksbank er niet in om tijdig de nodige verbeteringen door te voeren.

Bij het bepalen van het boetebedrag heeft DNB de ernst en duur van de non-conformiteit, de middelen van de bank en de inspanningen om de tekortkomingen te verhelpen in overweging genomen. DNB erkende de recente stappen van de Volksbank richting naleving, maar concludeerde dat de boete “passend en gerechtvaardigd” was.

DNB legde ook een boete van 5 miljoen euro op voor het niet naleven van de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme tussen 1 juli 2020 en 26 april 2023. De toezichthouder vond dat de Volksbank klanten niet adequaat monitorde op risico’s van witwassen, wat leidde tot vertragingen in het identificeren en reageren op verdachte activiteiten.

Volgens DNB is de Volksbank als financiële instelling verplicht om als “poortwachter” op te treden om witwassen en andere financiële misdrijven te voorkomen. Dit omvat het verifiëren van de identiteit van klanten, het begrijpen van de bronnen van hun geld en het monitoren van transacties op ongebruikelijke patronen. Echter, het onderzoek van DNB onthulde dat het monitorsysteem van de bank ineffectief was en leidde tot achterstanden van onopgeloste waarschuwingen.

“Ondanks meerdere waarschuwingen en handhavingsacties tussen 2013 en 2022, is de Volksbank er niet in geslaagd om blijvende naleving van de anti-witwasregelgeving te bereiken,” aldus DNB. “Deze systematische tekortkoming maakte het financiële systeem kwetsbaar voor illegale activiteiten.”

DNB benadrukte dat het bestrijden van witwassen een nationale prioriteit is vanwege de rol ervan bij het faciliteren van ernstige misdaden. Het merkte op dat de herhaalde non-conformiteit van de Volksbank en de vertragingen in het implementeren van herstelmaatregelen de financiële sanctie rechtvaardigden.

De Volksbank heeft zes weken vanaf de datum van notificatie om bezwaar aan te tekenen tegen de boetes. De bank heeft nog geen publiek commentaar geleverd over de vraag of zij van plan is de sancties aan te vechten.