Nederlandse bank weigert service aan 3-jarige vanwege Russische nationaliteit

Nederlandse banken staan onder druk vanwege het niet nakomen van beloftes om discriminatie in financiële diensten te elimineren, volgens een onderzoek door BNR. Er zijn beschuldigingen dat klanten op basis van nationaliteit worden geweigerd, zelfs kinderen worden uitgesloten.

Paul van de Pas, een Nederlandse vader, kreeg in oktober te horen van Saxo Bank dat hij geen beleggingsrekeningen kon openen voor zijn dochters van 3 en 5 jaar, die zowel de Nederlandse als de Russische nationaliteit hebben. De bank gaf als reden dat er “uitgebreide beperkingen en rapportage-eisen” zijn gerelateerd aan sanctiewetgeving. “Het gaat om je dochters,” zei Van de Pas. “Dat doet pijn.”

Dit voorval is niet op zichzelf staand. Banken weigeren routinematig diensten aan klanten op basis van hun nationaliteit of herkomst. Eerder dit jaar hebben Nederlandse banken beloofd discriminatie aan te pakken in reactie op een KPMG-rapport dat wijdverspreide problemen in de sector aan het licht bracht. Echter, Simon Lelieveldt, mede-oprichter van de stichting Human Rights in Finance en expert op het gebied van financiële regelgeving, zei dat er weinig is veranderd.

“Banken verzinnen redenen om mensen uit te sluiten,” zei Lelieveldt. “Dit gaat ten koste van onschuldige mensen die gewoon een betaal- of beleggingsrekening willen.”

Het probleem gaat verder dan alleen Russische staatsburgers. Raisin, een spaarplatform, staat individuen die in de Verenigde Staten zijn geboren niet toe om rekeningen te openen, ongeacht hun nationaliteit of belastingstatus. Het aanvraagproces van Raisin vermeldt zelfs “Verenigde Staten” niet als optie voor geboorteplaats.

Klanten hebben vaak moeite om discriminatie te bewijzen, volgens Ahmet Taşkan van de interculturele ondernemersvereniging HOGIAF. Hij merkte op dat de bewijslast bij de klanten ligt, die moeten aantonen dat ze recht hebben op diensten. Maar dan “wanneer je de gevraagde informatie verstrekt, zeggen ze dat het niet overtuigend of onvoldoende is,” zei Taşkan.

Banken wijzen vaak af op basis van ondoorgrondelijke algoritmische besluitvorming. Een Duitse klant, die alleen als Nikolas werd geïdentificeerd, vertelde dat hij geen overboekinglimiet kreeg op zijn ABN AMRO-rekening. Toen hij informeerde, zou een klantenservicemedewerker hebben gezegd: “Ik kan je niet precies vertellen wat het algoritme doet, maar het kan zijn omdat je buitenlander bent.”

ABN AMRO weigerde commentaar te geven op individuele gevallen, maar verklaarde dat sinds september 2023 nationaliteit niet langer als criterium wordt gebruikt voor het verlenen van overboekingaanvragen.

Banken rechtvaardigen soms verschillende behandelingen op basis van wettelijke verplichtingen. Europese sancties richten zich bijvoorbeeld op individuen uit specifieke landen, zoals Rusland. Daarnaast leggen anti-witwaswetten strengere regels op voor klanten uit “hoog-risico” landen.

Echter, Lelieveldt betoogt dat banken verder gaan dan wettelijke vereisten uit angst voor boetes en reputatieschade. “Ze nemen extremere maatregelen dan wat de wet voorschrijft, wat veel mensen schaadt,” zei hij. “Sancties gelden alleen voor individuen die expliciet zijn vermeld, niet voor hele groepen op basis van nationaliteit.”

Het Nederlandse ministerie van Financiën heeft het probleem erkend en verklaard dat het actief samenwerkt met de financiële sector en toezichthouders om discriminatie aan te pakken. Updates over de voortgang worden deze maand verwacht. Lelieveldt bekritiseerde echter deze inspanningen als oppervlakkig en betoogde dat overheidsbeleid gedeeltelijk verantwoordelijk is. “Discriminatie in de banksector komt voort uit de wetgeving zelf,” zei Lelieveldt. “Maar er is geen serieuze zelfreflectie hierover.”

Saxo Bank verklaarde dat het “in principe” Russische klanten accepteert, maar weigerde commentaar te geven op individuele gevallen. Een woordvoerder bracht de weigering van Van de Pas’ dochters in verband met complicaties na de fusie van de bank met Binck Bank in juli. De woordvoerder voegde toe dat Saxo werkt aan het waarborgen dat Nederlandse klanten met een Russische achtergrond worden bediend, maar merkte op dat het proces nog incompleet is vanwege de complexiteit.