Consumentenwaakhond VS klaagt grote banken aan wegens ‘wijdverspreide’ fraude met Zelle-app
Economische Zaken | Amerikaanse Verkiezingen 2024
De Amerikaanse consumentenwaakhond heeft rechtszaken aangespannen tegen grote banken vanwege ‘wijdverspreide’ fraude op de Zelle-app. Klanten van de aangeklaagde banken hebben in de zeven jaren sinds de introductie van Zelle meer dan $870 miljoen verloren, aldus de consumentenwaakhond.
In de rechtszaak beweert de consumentenwaakhond dat de banken de federale wetgeving hebben geschonden door kritieke tekortkomingen, waarbij ze de deur openlieten voor oplichters, herhaalde overtreders tussen banken lieten wisselen en waarschuwingstekens negeerden.
De Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft een rechtszaak aangespannen tegen JPMorgan Chase, Bank of America en Wells Fargo, omdat ze consumenten niet voldoende hebben beschermd tegen vermeende ‘wijdverbreide fraude’ op het betalingsplatform Zelle. De rechtszaak, die vrijdag werd ingediend, komt terwijl de waakhond verder gaat met een gedurfde agenda in de laatste weken van de Democratische administratie van president Joe Biden.
De CFPB probeert de vermeende onwettige praktijken via Zelle te stoppen, schadevergoeding en boetes te verkrijgen, en andere hulp voor consumenten te waarborgen. “Wat ze hebben opgebouwd is een goudmijn voor criminelen,” zei CFPB-directeur Rohit Chopra tijdens een persconferentie. “Deze banken hebben de wet overtreden door een betalingssysteem te runnen dat fraude gemakkelijk maakte, terwijl ze weigerden de slachtoffers te helpen.”
De CFPB stelt dat de banken de federale wet hebben geschonden door belangrijke tekortkomingen, waaronder het openlaten van de deur voor oplichters en het negeren van rode vlaggen die fraude hadden kunnen voorkomen.
Zelle is een betalingsnetwerk dat eigendom is van zeven banken, waaronder JPMorgan en Bank of America, en heeft meer dan 143 miljoen Amerikaanse consumenten en kleine bedrijven als klanten. De toename van fraude en oplichting op Zelle heeft de aandacht getrokken van Amerikaanse wetgevers, waaronder de Democratische senator Elizabeth Warren.
Een vertegenwoordiger van Early Warning Services, het bedrijf dat Zelle beheert, zei dat de aanvallen van de CFPB op Zelle juridisch en feitelijk onjuist zijn, en dat de timing van de rechtszaak lijkt te worden aangedreven door politieke factoren.
Klanten van de drie banken die in de rechtszaak zijn genoemd, hebben meer dan $870 miljoen verloren sinds de introductie van Zelle, volgens de CFPB.
‘Juridische schendingen’
Federale regels vereisen dat banken klanten terugbetalen voor ongeautoriseerde betalingen, bijvoorbeeld als hun rekeningen zijn gehackt. Maar in sommige gevallen hebben banken geweigerd klanten terug te betalen die door oplichters zijn misleid om zelf betalingen te doen.
De consumentenwaakhond beschreef hoe honderdduizenden consumenten fraudeclaims hebben ingediend en grotendeels geen hulp hebben gekregen, waarbij sommigen zelfs werden verteld rechtstreeks contact op te nemen met de oplichters om hun geld terug te vorderen.
CFPB-functionarissen zeiden dat ze door zullen gaan met de handhaving van Zelle, ongeacht de nieuwe presidentiële administratie en de verwachte veranderingen in het leiderschap van het agentschap. In 2023, ondanks een stijging van 27 procent in transactievolumes, daalde het aantal meldingen van oplichting en fraude met bijna 50 procent, aldus Early Warning in een verklaring.
In november 2023 begonnen banken op de betalingsapp slachtoffers van oplichters te vergoeden om zorgen over consumentenbescherming aan te pakken. Het percentage consumenten dat werd terugbetaald voor transacties die als fraude werden betwist, daalde in 2023 tot 38 procent, volgens een rapport van een Amerikaanse Senaatscommissie.
Een woordvoerder van JPMorgan zei dat de CFPB zijn autoriteit overschrijdt door banken verantwoordelijk te houden voor criminelen. “Dit is een verbluffende demonstratie van regelgeving door handhaving, waarbij het vereiste regelgevingsproces wordt omzeild,” voegde hij toe.
JPMorgan CEO Jamie Dimon heeft zich kritisch uitgelaten over verschillende belangrijke financiële regelgevingsinitiatieven in de VS, waaronder die van de CFPB. Zowel JPMorgan als Bank of America hebben dit jaar aangegeven dat ze de CFPB mogelijk zullen aanklagen over de onderzoeken naar Zelle.
De controverse rondom Zelle benadrukt de noodzaak van verbetering in consumentenbescherming en de verantwoordelijkheden van financiële instellingen in het digitale tijdperk.
