Zo beheert u uw financiën tijdens economische onzekerheid

Financiële controle verbeteren: Tips voor onzekere tijden

Een van de manieren om beter controle te krijgen over uw financiën is door een noodfonds op te bouwen en te kijken naar gebieden waar u kunt besparen.

De financiële markten zijn onvoorspelbaar, met het consumentenvertrouwen op het laagste niveau in vijf jaar. Economisten wijzen op een groter risico op een recessie, wat leidt tot financiële onzekerheid voor veel mensen. Ongeveer de helft van de Amerikaanse volwassenen denkt dat de handelsbeleid van President Trump de prijzen “sterk” zal verhogen, volgens een recente peiling. Eveneens is ongeveer de helft van de Amerikanen “extreem” of “zeer” bezorgd over de mogelijkheid van een recessie in de komende maanden.

Matt Watson, CEO van Origin, een financieel planningsapp, zegt dat het een periode van onzekerheid is voor iedereen, inclusief experts. “Niemand heeft een glazen bol. Zelfs de professionals die dit al jarenlang succesvol doen, weten niet wat er gaat gebeuren,” zegt hij.

Neem uw financiën onder de loep

De eerste stap in het voorbereiden op onzekere financiële tijden is het kennen van uw uitgangspunt. Kijk naar uw budget of uw debitkaartuitgaven, zodat u begrijpt hoeveel u elke maand uitgeeft. “Neem de tijd om te kijken waar u staat in verschillende categorieën,” adviseert Watson.

Het bekijken van de staat van uw spaargeld en investeringen kan u ook inzicht geven in uw algehele financiële gezondheid.

Zoek naar besparingen

Hoe meer niet-essentiële uitgaven u kunt pauzeren, hoe meer u kunt sparen voor noodgevallen. “Uw keuze is echt om nu te snijden of later, dus het is gemakkelijker om nu te snijden en een buffer te hebben,” voegde Watson toe.

Als u moeite heeft om te vinden waar u kunt besparen, raadt Jim Weil, managing partner bij Private Vista, aan om uw uitgaven in drie categorieën te verdelen: behoeften, wensen en verlangens. Verlangens zijn grotere uitgaven die kunnen worden uitgesteld, zoals een grote vakantie. Beperk voor nu de uitgaven uit de verlangencategorie totdat u zich financieel beter voelt.

Zorg voor uw mentale gezondheid

Te midden van nieuws over invoertarieven en baanverliezen kan de spanning toenemen. Daarom is het belangrijk om uw mentale gezondheid te beschermen terwijl u ook voor uw financiën zorgt, zegt Courtney Alev, consumentenadvocaat bij Credit Karma. “Het is goed om geïnformeerd te blijven, maar laat het nieuws niet uw leven beheersen,” voegt Alev toe.

Als u zich gestrest of angstig voelt over uw financiën, is het het beste om contact op te nemen met een professional, zoals een financieel therapeut. De meeste zorgverzekeringen dekken een bepaalde vorm van geestelijke gezondheidszorg. Als u geen verzekering heeft, kunt u zoeken naar therapeuten met een glijdende schaal door het hele land.

Focus op wat u kunt beheersen

In plaats van u te veel zorgen te maken over de economie van het hele land, raadt Alev aan om u te concentreren op de aspecten van uw persoonlijke leven die u kunt beheersen. “Identificeer eventuele veranderingen die u moet aanbrengen om een groter veiligheidsnet te creëren,” zegt ze.

Tot de dingen die u kunt beheersen behoren budgetteren, het creëren van een noodfonds en het snijden in onnodige uitgaven.

Creëer een noodfonds

Of u nu bezorgd bent over uw baanzekerheid of de hoge prijzen van goederen, het is het beste om uw budget opnieuw te bekijken en een noodfonds op te bouwen. Een noodfonds kan onbereikbaar lijken als uw financiën al moeilijk zijn, maar zelfs een klein bedrag kan een groot verschil maken, aldus Alev. Idealiter moet uw noodfonds gelijk zijn aan drie tot zes maanden aan uitgaven.

Weil raadt aan om na te denken over speciale verplichtingen die u mogelijk heeft in het komende jaar, zoals collegegeld of verhuizingen. Als u van plan bent een grote financiële verplichting aan te gaan, is het verstandig om een groter noodfonds op te bouwen.

Voer maandelijkse financiële check-ins uit

Alev adviseert om regelmatig uw budget aan te passen om uw financiële doelen op koers te houden. Maandelijkse budgetcheck-ins kunnen helpen om te identificeren wanneer u te veel uitgeeft of als uw behoeften veranderen. “Een budget is alleen zo goed als het u helpt om echt beslissingen te nemen, dus wees niet bang om uw budget te updaten en aan te passen,” zegt Alev.

Kies welke schulden u eerst wilt aanpakken

Veel mensen hebben moeite met schulden, of het nu gaat om creditcardschulden of studieleningen, wat hun vermogen om te besparen beperkt. Maar als u een noodfonds wilt opbouwen terwijl u ook uw schulden aanpakt, moet u prioriteiten stellen. “Ik zou over verschillende soorten schulden anders nadenken,” zegt Weil. U kunt schulden in drie categorieën indelen: kort-, midden- en langlopende schulden.

Weil raadt aan om prioriteit te geven aan het afbetalen van schulden met hoge rente, zoals creditcards. Door extra betalingen te doen of meer dan het minimumbedrag te betalen, kunt u deze sneller aflossen. Studieleningen en langlopende schulden zoals een hypotheek kunnen met meer bescheiden betalingen worden aangepakt terwijl u zich concentreert op het creëren van een noodfonds. Als u creditcardschulden heeft en niet veel vooruitgang kunt boeken met het aflossen, raadt Alev aan om te proberen de hoeveelheid krediet die u gebruikt te verminderen.

Blijf rustig over uw investeringen

Hoewel de aandelenmarkt enkele slechte dagen heeft gehad, is het belangrijk om niet reactief te zijn op de markt. Als u investeringen heeft, vooral in pensioenproducten, is het het beste om geen overhaaste beslissingen te nemen, zegt Alev. “Probeer niet in paniek te raken. Het kan beangstigend zijn, maar waarschijnlijk heeft u de tijd om zich te herstellen,” voegt ze eraan toe. Als u dichter bij uw pensioen bent, raadt Alev aan om te kijken naar conservatievere investeringen.