Wat geven Europeanen op voor hun hypotheekbetalingen?

Wat geven Europeanen op voor hun hypotheekbetalingen?

Veel Europeanen nemen zware hypotheken om hun woonkosten te dekken. Voor sommigen vereist het afbetalen van dergelijke leningen dat ze hun dagelijkse aankopen verminderen — maar wat wordt er als eerste afgeschaft?

Rond de 75% van de Europeanen moest in 2025 hun uitgaven verlagen om hun hypotheekbetalingen te kunnen doen. Dit is de gemiddelde waarde over de 23 landen die zijn opgenomen in het meest recente European Housing Trends Report, gepubliceerd door RE/MAX Europe. Wanneer hypotheekhouders hun uitgaven moeten verminderen of stopzetten om hun leningen te kunnen betalen, verschillen de voorkeuren per land. De meesten snijden in uitgaven voor uitgaan, luxeartikelen en vakanties.

Volgens het European Housing Trends Report 2025 van RE/MAX heeft ongeveer 25% van de hypotheekhouders “nooit hoeven in te boeten, alternatieven moeten vinden of stoppen met het kopen van dingen om hun hypotheek te kunnen betalen.” Dit percentage varieert van 7% in Malta en Roemenië tot 44% in Nederland, wat aangeeft dat bijna de helft van de hypotheekhouders in Nederland zich comfortabel voelt met het betalen van hun leningen. Litouwen (42%), het VK (37%) en Zwitserland (36%) zijn andere landen waar hypotheekbetalers zich relatief beter voelen.

Het percentage hypotheekhouders dat zijn uitgaven niet hoefde te verlagen om bij te blijven met de betalingen, ligt onder de 15% in verschillende landen, wat aantoont dat een grote meerderheid moeite heeft gehad om hun hypotheek te betalen. Deze landen omvatten Malta, Roemenië, Hongarije, Ierland, Turkije, Slovenië, Griekenland, Kroatië en Italië.

Tussen de vijf grootste economieën van Europa heeft het VK (37%) het sterkste resultaat, duidelijk boven het gemiddelde van 25%. Dit wordt gevolgd door Duitsland en Spanje (beide 22%), Frankrijk (21%) en Italië (14%).

Wat wordt er als eerste afgeschaft?

Gemiddeld zien hypotheekhouders hun uitgaven voor uitgaan als eerste sneuvelen, inclusief date nights en bezoeken aan de bioscoop, festivals, clubs en pubs. 41% van alle hypotheekhouders gaf aan dat ze op zijn minst één keer hadden besloten om niet uit te gaan om geld te besparen voor hun betalingen. Wanneer we alleen kijken naar degenen die moeite hebben om hun hypotheek te betalen, stijgt het percentage dat gestopt is met uitgaan tot 55%.

Luxe consumptiegoederen zoals premium voedsel, alcohol en hoogwaardige toiletartikelen komen op de tweede plaats, waarbij 38% van alle hypotheekhouders deze aankopen heeft verminderd of stopgezet. Vakanties volgen dicht in de buurt op de derde plaats.

Bijna drie op de tien (29%) heeft hun uitgaven voor kleding en schoenen op zijn minst één keer verlaagd of stopgezet. Andere offers omvatten elektronica, abonnementsdiensten, hobby-artikelen, sportgoederen, cursussen en sportschoolabonnementen, evenals alledaagse artikelen zoals voedsel en basis toiletartikelen.

De keuzes van mensen over wat ze moeten verminderen of stopzetten om hun hypotheekbetalingen te kunnen betalen, verschillen sterk per land. In Griekenland, Hongarije, Roemenië en Turkije snijden hypotheekhouders vaak vroeg in op essentiële artikelen vanwege de hoge druk op huishoudbudgetten. In tegenstelling hiermee maken hypotheekhouders in het VK, Nederland, Zwitserland, Litouwen en Luxemburg mildere en meer selectieve reducties, waarbij ze vaak bezuinigingen vermijden die een grote impact op hun leven zouden hebben.

Hypotheek is transparant, het probleem zijn de energiekosten

Luca Bertalot, secretaris-generaal van de Europese Hypotheekfederatie, merkte op dat er een belangrijke politieke discussie gaande is over de betaalbaarheid van woningen en hypotheken. Hij legde uit dat sommige markten sterk afhankelijk zijn van hypotheken met vaste rente, terwijl andere de neiging hebben om variabele tarieven aan te bieden, waarbij de rente elke maand fluctueert. “Dit hangt ook samen met de aard van de financiële infrastructuur van het land,” vertelde hij.

“In Duitsland of nu in Spanje is er een tendens om meer hypotheken met vaste rente te gebruiken,” voegde hij eraan toe. Desondanks betoogde Bertalot dat als het gaat om onbetaalbaarheid, het kernprobleem niet het type hypotheek is, omdat leners kunnen kiezen of ze variabele tarieven willen aangaan of niet. Hij stelde dat hypotheekhouders hun eigen beoordelingen kunnen maken, aangezien het systeem transparant is. “Voor mij, waar is het risico? De energiekosten (aan de andere kant) zijn iets waar de familie geen controle over heeft,” zei hij.